Sveriges största företagslån
Banker och långivare
1. Handelsbanken
- Länk: Handelsbanken
- Villkor: Företagslån upp till 15 miljoner kronor, individuell ränta, ofta krav på säkerhet.
- Fördelar: Stabil och pålitlig bank, långsiktiga lånealternativ.
- Nackdelar: Kan vara svårt att få lån utan säkerhet, långsam ansökningsprocess.
2. Swedbank
- Länk: Swedbank
- Villkor: Lån upp till 500 000 kronor utan säkerhet, högre belopp kräver borgen.
- Fördelar: Möjlighet till mindre lån utan säkerhet, bra service.
- Nackdelar: Högre krav för större lån, kräver ofta borgen.
3. Nordea
- Länk: Nordea
- Villkor: Lån från 250 000 kronor, ofta med krav på säkerhet.
- Fördelar: Anpassade finansieringslösningar, bra kundsupport.
- Nackdelar: Långsam ansökningsprocess, kan kräva omfattande dokumentation.
4. SEB
- Länk: SEB
- Villkor: Individuella lösningar med säkerhet och flexibel ränta.
- Fördelar: Stort utbud av företagslån, personlig rådgivning.
- Nackdelar: Kan vara svårt att få lån för nystartade företag.
5. Danske Bank
- Länk: Danske Bank
- Villkor: Företagslån med individuell ränta, kräver oftast säkerhet.
- Fördelar: Stora lånebelopp möjliga, flexibel återbetalning.
- Nackdelar: Kräver ofta borgen eller annan säkerhet.
6. Länsförsäkringar Bank
- Länk: Länsförsäkringar
- Villkor: Företagslån med individuell ränta, kan kräva säkerhet.
- Fördelar: Kombinerar bank- och försäkringstjänster, lokalt anpassad rådgivning.
- Nackdelar: Färre företagslånsalternativ jämfört med storbankerna.
7. Marginalen Bank
- Länk: Marginalen Bank
- Villkor: Lån 100 000 – 5 miljoner kronor, löptid 24–60 månader.
- Fördelar: Snabb ansökningsprocess, ingen säkerhet krävs för mindre lån.
- Nackdelar: Högre räntor än traditionella banker.
8. Collector Bank
- Länk: Collector Bank
- Villkor: Lån 100 000 – 100 miljoner kronor, löptid 12–36 månader.
- Fördelar: Passar både små och stora företag, flexibel återbetalning.
- Nackdelar: Kan kräva säkerhet vid större lån.
9. Froda
- Länk: Froda
- Villkor: Lån upp till 15 miljoner kronor, ingen säkerhet krävs.
- Fördelar: Snabb digital ansökan, fast månadsavgift istället för ränta.
- Nackdelar: Kortare löptider jämfört med storbankerna.
10. Qred
- Länk: Qred
- Villkor: Företagslån upp till 5 miljoner kronor, fast avgift istället för ränta.
- Fördelar: Ingen säkerhet krävs, snabb utbetalning.
- Nackdelar: Hög kostnad på kort sikt.
11. Capcito
- Länk: Capcito
- Villkor: Lån upp till 15 miljoner kronor, baserat på företagets omsättning.
- Fördelar: Flexibel återbetalning, automatiserade beslut.
- Nackdelar: Begränsat till företag med stabil omsättning.
12. OPR-Företagslån
- Länk: OPR
- Villkor: Lån upp till 1 miljon kronor, löptid 1–18 månader.
- Fördelar: Ingen säkerhet krävs, snabb process.
- Nackdelar: Kort löptid innebär höga månadskostnader.
13. CapitalBox
- Länk: CapitalBox
- Villkor: Lån upp till 3,5 miljoner kronor, ingen säkerhet krävs för mindre belopp.
- Fördelar: Snabb utbetalning, flexibla villkor.
- Nackdelar: Hög ränta på kortare lån.
14. Aros Kapital
- Länk: Aros Kapital
- Villkor: Anpassade lån, ofta krav på säkerhet eller borgen.
- Fördelar: Erbjuder stora lån, personlig rådgivning.
- Nackdelar: Långa handläggningstider.
15. Fedelta
- Länk: Fedelta
- Villkor: Lån upp till 1 miljon kronor, löptid 6–36 månader.
- Fördelar: Bra alternativ för småföretag.
- Nackdelar: Kräver ofta personlig borgen.
16. Mynt
- Länk: Mynt
- Villkor: Lån upp till 1 miljon kronor, flexibel återbetalning.
- Fördelar: Anpassas efter omsättning, snabb ansökan.
- Nackdelar: Begränsat till mindre lånebelopp.
17. Resurs Bank
- Länk: Resurs Bank
- Villkor: Företagslån och factoring, ofta med säkerhetskrav.
- Fördelar: Bra alternativ för e-handlare och småföretag.
- Nackdelar: Räntor kan vara högre än hos storbanker.
18. Fortnox Finans
- Länk: Fortnox Finans
- Villkor: Företagslån med flexibel ränta, ofta krav på säkerhet.
- Fördelar: Kombineras med bokföringstjänster.
- Nackdelar: Ej tillgängligt för alla branscher.
19. Svea Bank
- Länk: Svea Bank
- Villkor: Ränta 15–16 %, ofta krav på säkerhet.
- Fördelar: Accepterar fler typer av säkerhet än andra banker.
- Nackdelar: Hög ränta.
Exempel: Företagslån via Swedbank
Lånebelopp: 100 000 kr
Löptid: 3 år (36 månader)
Ränta: 6,5% (effektiv ränta, kan variera beroende på långivare och företagsprofil)
Uppläggningsavgift: 1 000 kr
Månadsbetalning: Beräknas på den effektiva räntan och lånebeloppet.
Beräkning av månadskostnad:
Steg 1: Beräkning av räntan för första månaden
- Lånebelopp: 100 000 kr
- Effektiv ränta: 6,5%
- Uppläggningsavgift: 1 000 kr
Totalt lån inklusive uppläggningsavgift:
100 000 + 1 000 = 101 000 kr
Ränta per månad:
(6,5% / 12 månader) = 0,54% per månad.
Första månaden ränta:
101 000 kr * 0,0054 = 545,40 kr
Steg 2: Beräkning av amortering
Rak amortering innebär att en del av lånet betalas av varje månad. Om vi delar lånebeloppet på löptiden får vi den månatliga amorteringen:
100 000 kr / 36 månader = 2 777,78 kr per månad.
Steg 3: Totala månadsbetalningen för första månaden
Första månadens betalning består av både ränta och amortering. Första månaden blir alltså:
545,40 kr (ränta) + 2 777,78 kr (amortering) = 3 323,18 kr.
Totala kostnader för hela lånet:
Under hela lånets löptid kommer betalningarna att minska eftersom räntan beräknas på det kvarvarande lånebeloppet. Här gör vi en förenklad uppskattning av totala kostnader genom att anta att räntan förblir densamma under hela perioden, vilket inte alltid är fallet.
Totalt betalt belopp under 36 månader: 3 323,18 kr * 36 = 119 232,48 kr.
Totalt betalt belopp inkl. uppläggningsavgift:
119 232,48 kr + 1 000 kr = 120 232,48 kr.
Sammanfattning av räkneexemplet:
- Lånebelopp: 100 000 kr
- Löptid: 3 år (36 månader)
- Effektiv ränta: 6,5%
- Uppläggningsavgift: 1 000 kr
- Månadsbetalning: 3 323,18 kr
- Total återbetalning: 120 232,48 kr
Det här exemplet visar hur ett lån via en direkt långivare (som Swedbank) kan se ut, och ger en bra bild av vad som kan förväntas vid ett företagslån med fast ränta och löptid.
Tänk på att räntan kan variera beroende på företagets kreditvärdighet och eventuella säkerheter som kan krävas.
