Företagslån, Företagsfinans och Företagskredit utan säkerhet

Belopp:

Villkor:

Visa fler

---

Bästa företagslån, företagsfinansiering och kredit till stora och småföretag. Låna pengar till Enskild firma, Aktiebolag och Handelsbolag

Alla banker står under Finansinspektionens tillsyn. 

Varför behöver vi firmalån och företagslån?

Företagslån kan behövas då bolaget kräver ett tillräckligt mått på kassaflöde för att finansiera startkostnader eller betala för utgifter och kundfordringar.  Alla organisationer gör affärsframsteg för att hämta den budgethjälp de behöver.  En företagsfinansiering via affärslån, firmalån eller företagslån kan underlätta för att hålla kassalikviditetenuppe.

Att få ett företagslån som finansiering som nystartat företag, är inte alltid enkelt, men fullt möjligt. Företagskredit till nystartade firmor kräver många gånger personlig borgen för att täcka upp betalningsåtagande.

Här hos Företagsfinans så kan du se vilka valbara finansieringsalternativ som är tillgängliga. Det är inte alla långivare som kräver personlig borgen vad ansökan om ett företagslån.

Det finns mestadels lån utan UC för företag. Dessa banker gör inte kreditupplysning från UC

Om företagslån utan UC

När du ansöker kredit och om banken tar en kreditupplysning på dig eller företaget via Upplysningscentralen, så finns kreditupplysningsförfrågningen i UC-s register 12 månader. Det kan inverka negativt på ditt kreditbetyg och påverkar att företagets kreditvärdighet försämras. Ett dåligt kreditbetyg är densamma som en högre riskklass och att dina möjligheter att få låna pengar försvagas. Detsamma gäller för både privatpersoner som ansöker lån, som företag, samt om banken tar en kreditupplysning via UC på dig som företrädare. Händer det en eller två gånger per år, så är det ingen fara för ditt kreditbetyg, men du bör vara försiktig med att frekventa ansöka lån hos en bank som tar UC.

Det finns alternativ till UC. Många företagslån är utan UC och använder antingen Creditsafe eller Bisnode, eller helt enkelt lån utan kreditupplysning. De långivare som inte tar kreditupplysning bedömer istället din återbetalningsförmåga och möjlighet att få låna pengar, baserat på företaget balans och resultatrapport.

Ansök företagslån utan UC med enskild firma

När man har enskild firma så är företaget ”dig själv” på många sätt, men inte då det gäller att låna pengar och då det handlar om kreditupplsning för ett lån eller kredit. Det stämmer att banken kommer att ta en kreditupplysning på ditt personnummer då du har enskild firma, men de uppgifter som efterfrågas och visas i kreditupplysningen (Om UC tas) är inte densamma som dig som privatperson, Du kan alltså få ett lån på enskilda firman trots att du har svag kreditvärdighet som privatperson, då dessa bedöms olika och via 2 olika UC-upplysningar. Se alla lån till Enskild firma här.

Så ansöker du bästa företagslånet

• Välj lånebelopp och amorteringstid
• Logga in hos Banken genom Bank-ID
• Välj vilket av dina företag som ansöker lånet (Om det finns flera)
• Acceptera erbjudandet som visas på skärmen 
• Ange mailadress
• Enligt regler frn svenska tillsynsmyndigheter (Om företaget är ett Aktiebolag eller Handelsbolag) så behöver du uppge vilka personer som äger 25% eller mer av företaget 
• Signera med Bank-ID
• Gör uttag till ditt bankkonto

Säkerhet och borgen vid ansökan om företagslån

En bankkredit såsom företagslån, kan förvärvas från en bank och kan antingen vara bunden lån eller obundet lån. För att säkerställas om lån kan banker ibland kräva säkerhet för att få låna pengar. Denna säkerhet eller garanti, är vid företagskrediter ofta personlig borgen.

De företagslån som du jämför här är lån utan säkerhet och kräver ingen fast garanti eller säkerhet i egendom. Några av bankerna kan vilja ha en personlig borgen av företags innehavare eller styrelsemedlem, men inte det krävs inte alltid personlig borgen vid ansökan av företagslån.

Kreditupplysning vid företagskredit

Det tas sällan en kreditupplysning på företaget när du ansöker företagslån. Banken kommer istället att vilja se bolagets kredithistorik i form av

• Kontoutdrag från banken
• Balansrapport
• Resultaträkning
• Redovisningsrapport

Om det tas en kreditupplysning på företrädaren och ägarna, så kollas personens kredithistorik i form av en anna kreditupplysning än UC. Då du ansöker företagsfinansiering tas ofta Bisnode eller Creditsafe.

Så många gånger kräver banker inte borgensman eller kreditupplysning från UC.

Företagslånets kostnader

De flesta företagslån som du ansöker Online och sin inte kräver säkerhet, har relativt korta amoteringstider. Vanligen lägger du upp en amorteringsplan mellan 1-6 månader. 

Företagslån till småföretag och nystartade företag

Även om företaget är nystartat så finns det möjlighet att låna pengar. Vid nystartade företag så väger företrädarens ekonomi in, mer än om företaget bedrivits under en lägre tid. Om du inte har balansrapport oh resultaträkning som kan visa likviditet så behöver du ofta stå som personlig borgensman, till dess att företagets omsättning ökat. 

Finansinspektionen mot penningtvätt

Den svenska finansinspektionen har till uppgift att syna våra pengar, såväl privat som företags. Banker som bedriver låneverksamhet och ger ut företagslån, måste registrera utlåningen hos Finansinspektionen. Det gynnar kunderna och motverkar penningtvätt. 

Företagskredit istället för företagslån

Checkkredit är ett alternativ. Istället för företagslån är det vanligt att företag lånar pengar på andra sätt, som till exempel med en checkkredit. Checkkrediten innebär att du alltid har pengar till hands vid likviditetsbrist. När ett företag utnyttjar sin företagskredit, så tas endast ränta på företagslån ut för det använda beloppet. En oanvänd företagskredit är oftast kostnadsfri så länge inga uttag görs från företagskontot.

Hur får man företagslån till småföretag?

Det kan vara svårt att hitta företagslån till småföretag som har låg eller ingen omsättning. Oavsett om småföretagen är nystartade eller har varit etablerade på marknaden en tid så är det enklast att vända sig till jämförelsetjänster för företagslån för största chansen att hitta en bank som beviljar småföretagen lån.

Småföretagare kan låna via Krea

Jämförelsetjänster som samarbetar med flera banker är det enklaste sättet att hitta ett företagslån. Krea är en sådan tjänst som som utan kostnad kan hjälpa dig att hitta en bank som beviljar lån upp till 30 miljoner kronor.

Du vet väl om att Skatteverket kan ge dig möjlighet att “låna” pengar av dem i form av uppskjuten betalning av skatt? Möjligheten finns ifall att du inte vill ansöka ett företagslån. Det kräver dock att du har F-skatt och inte har befintligt skulder på skattekontot.

företagsfinans.se

---