Välja Qred eller Capital Box företagslån?
Jämförelse mellan Qred och CapitalBox för företagslån i Sverige — med fokus på bolagsform, nystartat AB, enskild firma, säkerhet/borgen och betalningsanmärkningar.
Översikt Qred & Capitalbox företagslån
| Punkt | Qred | CapitalBox |
|---|---|---|
| Typiskt lånebelopp / löptid | ca 50 000–5 000 000 kr, upp till ~36 mån. | 20 000–5 000 000 kr, löptid upp till 48 mån. |
| Säkerhet (pant) | Ingen pant, men personlig borgen krävs för alla lån. | Ingen pant, men personlig borgen krävs. |
| Betalningsanmärkningar | Kan accepteras (individuell bedömning), men inte aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. | Kan accepteras |
| Kreditupplysning | Vanligen UC på bolaget; företrädare ofta via Creditsafe; borgen krävs. (recension/översikt) | UC på bolag och företrädare + borgen. |
| Minimikrav verksamhet/omsättning | Qred anger inte publik miniminivå för månader/omsättning på sin lånesida. | Aktivt företag ≥ 6 månader och minst ca 420 000 kr/år i omsättning. |
Vilken passar vad?
1) Nystartat litet AB
- Qred: Ofta mer flexibelt för yngre bolag eftersom de inte publicerar hårda minikrav om antal månader/omsättning på lånesidan och gör en samlad kreditbedömning. Personlig borgen krävs alltid och betalningsanmärkning kan accepteras om ingen aktiv KFM-skuld finns. Bra chans till beslut snabbt.
- CapitalBox: Har formella miniminivåer (≥ 6 mån verksamhet och ≥ 420 000 kr i omsättning/år). För ett helt nystartat AB under dessa nivåer är CapitalBox normalt inte rätt förstaval. Borgen krävs.
Trolig vinnare: Qred för nystartat AB (p.g.a. lägre trösklar i praktiken). Förvänta personlig borgen och relativt kort löptid.
2) Enskild firma
- Qred: Enskild firma innebär i praktiken personligt ansvar — Qred kräver dessutom personlig borgen (vilket EF i praktiken redan representerar). Anmärkning kan godtas utan aktiv KFM-skuld.
- CapitalBox: Möjligt, men EF måste klara omsättning ≥ 420 000 kr/år och ≥ 6 mån historik, samt borgen. Har du en mindre/ny EF kan kraven bli ett hinder.
Trolig vinnare: Qred för mindre eller yngre EF; CapitalBox om EF:en redan uppfyller deras omsättningstid-krav och du vill ha upp till 48 mån löptid.
3) Etablerat AB med omsättning och historik
- CapitalBox kan vara starkt tack vare upp till 48 mån löptid och stora belopp; borgen krävs men pant krävs normalt inte.
- Qred ger snabb process, men max ~36 mån är vanligt och borgen krävs.
Trolig vinnare: CapitalBox när längre löptid och hög omsättning/historik finns; Qred om snabbhet/flex är viktigare än löptiden.
Säkerhet, borgen och betalningsanmärkningar (förtydligat)
- Säkerhet (pant): Båda marknadsför lån utan fysisk säkerhet (t.ex. maskiner/fastighet) som standard. Personlig borgen ersätter pant.
- Personlig borgen:
- Qred: “Ja, man behöver gå i personlig borgen för alla våra lån.” (deras egen FAQ).
- CapitalBox: “Ingen pant … endast personlig borgen.” (deras egen FAQ).
- Betalningsanmärkningar:
- Qred: Kan acceptera — men inte aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
- CapitalBox: Kan acceptera enligt flera källor (officiell FAQ nämner inte explicit “anmärkning” men branschrecensioner bekräftar).
Bolagsform – praktiska konsekvenser
- Aktiebolag (AB): Du kan i teorin skilja bolagets och privatpersonens ansvar, men borgen-kravet gör att du ändå tar personligt ansvar vid kredit. Gäller hos båda.
- Enskild firma: Du är redan personligt ansvarig; borgen är då i praktiken ditt personliga åtagande. Båda accepterar EF, men CapitalBox kräver 6 mån historik + 420 000 kr/år.
När är vilken “bäst”?
- Snabb start, låga inträdeskrav, nystartat/litet AB eller EF: Qred (flexibel bedömning, snabb process, accepterar ibland anmärkning; borgen krävs).
- Etablerat bolag som vill ha längre löptid (upp till 48 mån): CapitalBox (men kräver min. 6 mån och ~420 000 kr/år, borgen krävs).
- Behov av stora belopp och tydlig amorteringsplan: Båda kan fungera; CapitalBox har längre löptid, Qred snabbare beslut/utbetalning.
Tips innan du väljer
- Räkna på borgen – privat risk om bolaget inte kan betala. (Allmänt: vad personlig borgen innebär.)
- Kontrollera upplysningsspår: CapitalBox använder UC för bolag och företrädare; Qred gör ofta UC på bolaget och Creditsafe på företrädare (enl. branschöversikter). Kan påverka din kreditprofil.
- Har du anmärkning? Qred kan godkänna om ingen aktiv KFM-skuld; CapitalBox kan i många fall godta anmärkningar men gör UC.
- Dokumentation: var beredd med bokföringsunderlag, deklarationer, kontoutdrag m.m. (allmän praxis i SE).
Slutsats
- Qred är oftast bättre för nystartade eller mindre företag (AB/EF) som behöver snabb finansiering och där formella minikrav på historik/omsättning kan vara svåra att uppfylla. Borgen krävs alltid, anmärkning kan funka om du inte har aktiv skuld hos Kronofogden.
- CapitalBox passar etablerade företag som klarar ≥ 6 mån verksamhet och ≥ 420 000 kr/år i omsättning och som vill kunna få upp till 48 mån löptid – också här med personlig borgen och UC.
Perfekt 👌
Då gör jag en tydlig jämförelsetabell för ett lån på 250 000 kr, där vi antar rimliga räntor och avgifter baserat på hur Qred och CapitalBox normalt arbetar.
📊 Exempel: Lån på 250 000 kr för företag
| Faktor | Qred | CapitalBox |
|---|---|---|
| Lånebelopp | 250 000 kr | 250 000 kr |
| Löptid | 36 månader | 48 månader |
| Effektiv ränta (exempel) | 22 % | 18 % |
| Uppläggningsavgift | 995 kr | 995 kr |
| Aviavgift/mån | 45 kr | 45 kr |
| Totalkostnad ränta & avgifter | ca 89 000 kr | ca 108 000 kr |
| Total återbetalning | ≈ 339 000 kr | ≈ 358 000 kr |
| Månadsbetalning (ungefär) | 9 430 kr/mån | 7 460 kr/mån |
| Säkerhet/pant | Ingen fysisk säkerhet | Ingen fysisk säkerhet |
| Personlig borgen | Ja, alltid | Ja, alltid |
| Accepterar betalningsanmärkning | Ja, om ingen aktiv KFM-skuld | Ja, i vissa fall |
| Kreditupplysning | UC på bolaget, ofta Creditsafe på företrädare | UC på både bolag och företrädare |
| Passar bäst för | Nystartade bolag och mindre AB eller EF | Etablerade företag med historik och stabil omsättning |
| Typisk beslutsprocess | 1–24 h, automatiserad | 1–3 dagar, manuell kreditprövning |
📈 Analys och tolkning
💼 Qred – snabbare, flexiblare
- Utbetalning ofta samma dag.
- Passar nystartade bolag och små firmor med kort historik.
- Räntan blir högre eftersom risken bedöms större, men totalbeloppet återbetalas snabbare (36 mån).
- Kan acceptera betalningsanmärkning så länge ingen aktiv skuld hos Kronofogden finns.
Fördel: Snabbhet och låg tröskel.
Nackdel: Högre månadsbetalning och något dyrare effektiv ränta.
🚗 CapitalBox – längre löptid och lägre ränta
- Kräver minst 6 månaders verksamhet och omsättning på ca 420 000 kr/år.
- Kan ge upp till 48 mån löptid vilket ger lägre månadsbelopp.
- Kräver UC och personlig borgen men ingen pant.
- Accepterar ofta anmärkningar, men vill se stabil kassaflödeshistorik.
Fördel: Lägre månadsbetalning och längre avbetalningstid.
Nackdel: Striktare krav på historik och omsättning.
💡 Sammanfattning
| Scenario | Rekommenderad aktör | Varför |
|---|---|---|
| Nystartat AB med låg omsättning | Qred | Snabb process, flexibla krav, kan godta anmärkning |
| Enskild firma utan stor historik | Qred | Enklare kreditbedömning, lägre omsättningskrav |
| Etablerat AB med stabil omsättning | CapitalBox | Längre löptid, lägre ränta, större maxbelopp |
| Företag med anmärkning men aktivt kassaflöde | Qred (först) → CapitalBox (om krav uppfylls) | Båda möjliga, men Qred mer förlåtande |
Qred vs CapitalBox – jämförelse av företagslån
Vilken passar bäst för nystartat AB eller enskild firma? Så funkar säkerhet, personlig borgen och hur anmärkningar hanteras.
- Nystartat/litet AB eller enskild firma: Qred brukar vara mer flexibla med historik. Personlig borgen krävs.
- Etablerat bolag: CapitalBox erbjuder ofta längre löptider (upp till 48 mån). Personlig borgen krävs.
- Säkerhet: Vanligen ingen fysisk pant – men personlig borgen hos båda.
- Betalningsanmärkning: Kan i många fall accepteras, men aktiv KFM-skuld är nästan alltid ett hinder.
Exempelberäkning: 250 000 kr
Exempelvärden för jämförelse – faktiska villkor beror på kreditbedömning, avgifter och löptid.
| Faktor | Qred | CapitalBox |
|---|---|---|
| Lånebelopp | 250 000 kr | 250 000 kr |
| Löptid (exempel) | 36 månader | 48 månader |
| Effektiv ränta (exempel) | ≈ 22 % | ≈ 18 % |
| Uppläggningsavgift | ≈ 995 kr | ≈ 995 kr |
| Aviavgift/mån | ≈ 45 kr | ≈ 45 kr |
| Månadsbetalning (ungefär) | ≈ 9 430 kr/mån | ≈ 7 460 kr/mån |
| Totalkostnad ränta+avgifter | ≈ 89 000 kr | ≈ 108 000 kr |
| Total återbetalning | ≈ 339 000 kr | ≈ 358 000 kr |
| Säkerhet (pant) | Inte normalt | Inte normalt |
| Personlig borgen | Ja (krävs) | Ja (krävs) |
| Betalningsanmärkning | Kan accepteras (ej aktiv KFM-skuld) | Kan accepteras i vissa fall |
| Passar bäst för | Nystartat/litet AB, enskild firma, snabb process | Etablerat bolag som vill ha längre löptid |
Vilket passar din bolagsform?
Nystartat AB
Qred tenderar att vara mer förlåtande med kort historik. Räkna med personlig borgen; anmärkning kan funka om ingen aktiv KFM-skuld finns.
Enskild firma
Enskild firma innebär redan personligt ansvar. Qred är ofta smidigt för mindre EF. CapitalBox passar om verksamheten har historik och stabil omsättning.
Etablerat AB
CapitalBox kan vinna på längre löptid (lägre månadsbelopp). Båda kräver personlig borgen; pant normalt inte.
*Denna jämförelse är informativ. Kontrollera alltid de senaste villkoren direkt hos respektive kreditgivare innan du ansöker.*
